Gewenste inkomen na overlijden partner
Uitgangspunt is het huidige netto (besteedbaar) inkomen van het gezin. Om te bepalen welk netto-inkomen nodig is bij overlijden van een partner, kun je op dit netto inkomen een aantal posten in mindering brengen:
1. Kosten van 1 partner vallen weg. Een schatting van de kosten die wegvallen kun je maken op basis van een Nibud onderzoek. Zie tabel hieronder of lees het volledige rapport hier.
Bron: Nibud 2019
2. Stoppen met sparen. In geval van overlijden kan een klant kiezen om te stoppen met het huidige spaargedrag.
3. Overige besparingen. Wellicht kan de klant nog extra besparingen realiseren.
4. Hypotheek. De hypotheek hoef je niet mee te nemen in het gewenste netto inkomen. Wel kan je de ORV bij ‘Oplossingen’ invoeren om het tekort op te lossen. De meeste ORV’s zijn niet verpand en dus kan je op het moment van overlijden bekijken of het beter is om de hypotheek af te lossen of dat het beter is om te leven van het vrijkomende bedrag. Als de ORV verpand is, kan je de netto hypotheeklast wel in mindering brengen op het gewenste netto inkomen. Let op: je kunt de ORV dan niet meer als oplossing invoeren bij ‘Oplossingen’ want dan gebruik je de ORV dubbel. Op de volgende pagina vind je een voorbeeld.
Voorbeeld:
- Gezin met 2 kinderen onder de 13 jaar
- Bij overlijden van 1 partner vallen 17,8% van de kosten naar verwachting weg
- Huidig netto gezinsinkomen 4000 euro per maand
- Uitgaven die wegvallen:
o Uitgaven 1 partner: 17,8% * 4000 euro = 712 euro
o Stoppen met sparen (voor vermogensopbouw): 500 euro
- Gewenst netto inkomen bij overlijden: 4000 -/- 712 -/- 500 = 2788 euro netto per maand
Let op: dit is slechts een voorbeeld en hulpmiddel. Als adviseur bepaal jij samen met de klant wat voor die situatie passend is!